互联网理财平台乱象层出不穷

来源:广州日报时间:2021-03-09 07:49:58

互联网理财台乱象层出不穷

“稳健理财”竟是股票基金!亏了!

光大阳光对冲6个月持有混合C是投资股票的混合型基金,为中风险产品,锁定期6个月。

线下银行渠道买理财产品,可能被理财经理误导;但是,线上台买理财产品,虽然没有理财经理推销,但也同样会被误导。日,有投资者陈华(化名)就向记者吐槽,在互联网台买理财产品,结果买成了投资股票的高风险基金,还出现亏损。记者调查发现,支付宝,腾讯理财通,京东金融,陆金所等多个互联网台,均存在分类不清,重营销轻风险提示的乱象。文:广州日报全媒体记者 林晓丽

投诉:股票基金与稳健理财产品混着卖

陈华告诉记者,一直都有在支付宝买理财产品,都是选择首页推荐的稳健型产品,而且由于信任支付宝,所以投资金额都不是几千几百元,而是十万以上地投资。上个月又买了19万元的理财,同样也是在首页推荐理财产品中购买的,买的是光大阳光对冲6个月持有混合C,显示一年收益率为百分之五点几,不算很高,所以没有预期还会亏损。

但是前几天点进去看,陈华发现了本金出现亏损,这才发现光大阳光对冲6个月持有混合C,实际是基金产品,而且还是投资股票这种中高风险领域的基金

“如今买了2周不到已经亏了1900元,而且还不能赎回,得等6个月期满后才能赎回。我是要买有稳定收益的理财产品,不想买跟股票沾边的基金,支付宝设置了理财产品,基金股票等多个页面菜单,我一直从未在基金股票页面消费过。但支付宝对这只基金有明显的误导消费行为,希望支付宝能赔偿我的损失。”陈华如此表示。

3月8日,记者登录支付宝查看,未在首页找到该产品,不过通过搜索“光大阳光对冲6个月持有混合C”查询到,该产品是投资股票的混合型基金,为中风险产品,锁定期6个月,当日显示一年涨跌幅为5.71%。记者仔细翻查发现,该基金是光大证券管理的产品,投资股票占比达到60.25%,重仓贵州茅台,中国中免,兴业银行股票

无独有偶,记者在黑猫投诉台看到类似个案。有投资者吐槽称,2月在支付宝理财产品里面收到光大阳光对冲6个月持有混合C的理财产品推荐,年化利率6.46%,产品详情介绍跟其他理财产品一样。自买入一直亏,后来在基金里面居然发现产品是股票基金,之前买的基金产品单独有基金页面,一下就能分辨出来,支付宝把它放在定期理财页面,并做不实宣传,导致错误购买,遭受损失。

乱象1:分类不清 风险等级标注不准确

记者调查发现,除了支付宝,目前腾讯理财通,京东金融,陆金所等互联网台,在销售理财产品中均存在各种乱象。

广州的黄先生告诉记者:“最跟朋友聊起在安陆金所购买的几款理财产品,才知道自己买的其实是基金产品,但是我购买时完全没看到有基金的字样,差点填资料的时候都填错了。”

在黑猫投诉台,有用户在上个月投诉京东金融对于其投放的存款产品标签不合理。据了解,京东金融将“三峡宝-月得利”这一银行定期存款产品,与灵活存取的产品放在同一类目。该用户于2020年1月至4月多次买入了“三峡宝-月得利”共计超11万元。但实际上该产品是定期产品,不应在灵活存取栏目下,现在取出需追扣5000多元利息,反馈给京东金融,京东金融方提出50元金额的赔偿方案,该用户对此未能接受。

记者调查发现,部分台产品的分类方式不清晰。在腾讯理财通的“稳健理财”项目中,记者看到多只基金公司发布的混合型基金产品,风险等级为中等。在支付宝的“理财”项目,理财产品与基金是在同一级类目里;而在理财产品中包括有以小号红色文字注明“货基金”,“债券基金”等产品,货基金,债券型基金虽然属于中低风险产品,实际上也属于基金产品。

此外,还存在标注“中低风险”产品出现暴跌的情况。有投资人向广州日报全媒体记者反映,去年支付宝台上线高端理财台尊享投资项目,是嘉实基金旗下的嘉实添利1号,根据当时的宣传,该固收类产品业绩计提基准(年化)为5%,中低风险,31万元起投。但是,这一中低风险产品运作一年下来竟然亏本了,1月底披露的净值暴跌约10%,且截至目前仍未有明显反弹。

记者了解到,嘉实基金将该产品的净值波动原因归结为“市场大类资产配置风格转变”和“可能出现的大额赎回”。

乱象2:重营销轻风险提示

此外,虽然线上理财台没有了理财经理的口头推销,但是宣传字眼也倾向营销,而淡化风险提示。

记者进入多个理财台,发现基金产品最受推荐,在基金销售页面,10元起购的基金产品比比皆是,不仅交易便捷成本低,还有现成“好基”“热基”推荐,一目了然。还有五花八门的概念引导投资者“去看看”“立即上车”,尤其是高达双位数甚至三位数的涨跌幅更是抢眼,让人眼花缭乱的同时蠢蠢欲动。而实际上,股票基金的过往业绩并不代表未来的收益。

“自2013年6月余额宝问世,在8年的时间里,以支付宝为代表的互联网理财台逐步优化用户体验,培养用户投资理财惯,一批90后,00后都逐步成长起来,互联网已经成为基金,养老保障等投资品种的重要代销渠道,销售份额也逐年提升,便利的体验让很多投资者都惯于在这些台购买投资产品。”融360大数据研究院分析师殷燕敏表示,不过也正是台持续优化的购买体验,嵌套小额红包等营销活动,让很多投资者不知不觉中就随着流程购买了投资理财产品,但并不惯于去阅读产品说明书,风险说明书等具体的产品信息,这样就会导致投资者的风险承受能力与产品的风险不匹配,待亏钱时,用户觉得自己上当了。

殷燕敏提出,对于台合规经营,不要一味追求销售而用顺滑的操作流程让投资者忽略了产品风险,对于高风险产品做到足够的风险提示。

提醒:不存在“保本理财

有银行理财资深人士告诉记者,当前,银行理财加速净值化转型,打破刚兑付,银行理财再也不能声称“保本”,同样,互联网理财台的理财产品,同样也没有完全保本的。值得一提的是,由于监管1月发布新规规定,商业银行不得通过非自营网络台开展定期存款和定活两便存款业务,目前最为保险的存款产品已在支付宝,京东金融,陆金所等台下架。“投资者要提高风险意识。”该人士强调。

广东格林律师事务所合伙人封芸建议,投资者应当充分认知投资有风险的大前提,如实完成台风险评估,正确认识自身的风险承受力。投资时应当对相关资料认真阅读而并非草草略过直接签字。

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